Nos conseils pour épargner malin

Vous souhaitez épargner eu vue de réaliser vos projets à court, moyen ou long terme. Découvrez des informations utiles afin de  vous constituer une épargne  adaptée à vos besoins.

Etre mieux informé pour mieux décider

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Des conseils pour mieux gérer votre épargne

Dans un monde de plus en plus incertain, vous êtes certainement conscient qu’il est important de vous constituer une épargne et de chercher à la valoriser.

Vous souhaitez découvrir les diverses solutions d’épargne qui s’offrent à vous, notamment, mieux comprendre l’assurance vie, son fonctionnement ainsi que les avantages qu’elle offre en matière de fiscalité. Nous vous proposons des conseils complets pour mieux comprendre l’épargne.

Les commandements pour apprendre à gérer son épargne

Quelles que soient votre situation personnelle, vos préoccupations ou vos besoins, vous pourrez trouver des conseils pratiques pour vous aider à préparer et réaliser tous vos projets : protéger vos proches, préparer votre retraite et l’avenir de vos enfants (financement de leurs études supérieures…), organiser et optimiser la transmission de votre patrimoine, construire et valoriser un capital en vue, par exemple, d’effectuer un achat immobilier...

Mais avant toutes ces démarches, il est nécessaire que vous vous posiez les bonnes questions :

Quel épargnant je suis ?

Il s’agit d’une étape cruciale, car elle vous permettra de choisir les bons placements en fonction de votre âge, situation personnelle et professionnelle, mais aussi en fonction de votre patrimoine. Cependant, gardez à l’esprit qu’il faut maintenir une certaine cohérence dans vos placements et ne pas être dans le déséquilibre. Varier vos placements (Entre l’immobilier, les livrets d’épargne et l’assurance vie) en préservant l’équilibre entre eux est une bonne solution.  Il faut savoir également qu’il est bien plus facile d’investir en bourse lorsqu’on a 35 ans qu’à 65 ans.

Quel sont mes objectifs d’épargne ?

En effet, chaque épargne doit avoir un objectif. Posez-vous cette question : pourquoi j’épargne ?

- Est-ce pour disposer de liquidité à n’importe quel moment ? Dans ce cas, vous pouvez vous orienter vers les livrets d’épargne comme le livret A.
- Est-ce un placement plus à long terme ? Dans ce cas de figure et en fonction de votre âge et de votre état de santé, vous pouvez vous orienter vers de l’assurance vie épargne – retraite qui est potentiellement plus rémunératrice que les livrets.
- Est-ce pour de l’optimisation fiscale ?  Dans ce cas de figure, vous pouvez, après analyse approfondie de votre situation patrimoniale et fiscale, songer à investir dans de l’immobilier défiscalisant ou dans tout autre dispositif permettant la défiscalisation comme le PERP, le contrat Madelin, le dispositif loi Borloo etc...

Quel montant, puis-je épargner ?

Épargner ne doit pas se faire au détriment de vos dépenses quotidiennes et de votre train de vie. Définir votre capacité d’épargne est une étape essentielle.

Un autre point à définir est la régularité de votre apport.

Quelle solution d’épargne est la plus adaptée à mes besoins ?

Comme évoqué, tout dépend de votre objectif et de votre profil d’épargnant : un jeune cadre pouvant se permettre d’investir à long terme pourra être plus tenté par les marchés financiers, potentiellement très rémunérateurs, mais risqués, qu’un primo retraité qui a moins de temps devant lui et pour qui il sera prudent d’épargner dans des placements plus sécurisés.

Quelle que soit la solution choisie, vous aurez besoin d'un bon interlocuteur qui aura la tâche de gérer votre épargne. Nos conseillers sauront vous orienter vers la solution la plus adaptée à vos besoins.